? moins que vous n'ayez la possibilit de payer au comptant un v?hicule neuf ou d'occasion, vous devrez ?tablir un plan de paiement pour obtenir ce v?hicule. Il existe deux options – demander un pr?t ou une location.
HautQuand vous demandez un pr?t, tout l'argent utilis? pour le rembourser contribue ? vous rendre le propri?taire final du v?hicule. Le versement initial et le capital du pr?t couvrent le co?t total de l'achat. Les versements d'une location, par contre, ils couvrent seulement l'utilisation du v?hicule. La somme totale des versements couvre la d?pr?ciation du v?hicule sur la p?riode o? vous l'avez utilis? et est en g?n?ral inf?rieure au prix de vente du v?hicule.
Le pr?t s'ach?ve quand il est pay? en totalit? et vous devenez propri?taire. Votre banque vous envoie le titre de propri?t? qu'elle a conserv? tant que le pr?t pr?sentait un solde non rembours?. Quand une p?riode de location prend fin, vous remettez le v?hicule au bailleur, ? moins que celui-ci ne propose ensuite le v?hicule ? la vente. Durant toute la p?riode de la location, le bailleur garde la propri?t? du v?hicule et vous autorise simplement ? l'utiliser. La propri?t? n'est transf?r?e que si vous choisissez d'acheter le v?hicule apr?s la fin de location.
En ?tablissant un plan de versements mensuels, le bailleur se pr?occupe d'abord de l'?tendue de la d?pr?ciation du v?hicule sur la dur?e de la location et du co?t de l'emprunt pour le financement de la voiture durant cette p?riode.
D'abord, on d?termine le co?t capitalis? ajust?. Il repr?sente le prix d'achat r?el apr?s que certains ?l?ments comme le versement initial, la remise d'incitation et le cr?dit de reprise, aient ?t? d?duits du co?t capitalis? (r?el), tandis que l'on ajoute les frais et droits divers (par ex. la destination).
Deuxi?mement, on d?termine la valeur r?siduelle, ou valeur estim?e du v?hicule en fin de la location, qui est ensuite soustraite du co?t capitalis? ajust? et donne la d?pr?ciation. La valeur r?siduelle d?pend de la longueur du contrat, du millage/kilom?trage pr?vu et du type/mod?le du v?hicule.
Enfin, le bailleur ?value le facteur financier, un chiffre qui indique le co?t de l'emprunt durant la p?riode du cr?dit-bail.
Bien que ces termes puissent sembler peu familiers, la direction de la R?serve f?d?rale exige maintenant des concessionnaires qu'ils publicisent les versements initiaux, les dur?es, les valeurs r?siduelles et les taux d'int?r?t.
HautLa plupart des locations s'appuient uniquement sur la valeur r?siduelle pour d?terminer le prix d'achat en fin de p?riode. Ces locations simples vous am?nent ? payer le montant r?siduel fix? sans tenir compte du prix r?el du march?. Les locations al?atoires fonctionnent d'une mani?re diff?rente dans la mesure o? la valeur r?elle du march? aide ? d?terminer le prix d'achat. En tant que client, vous ?tes responsable de toute diff?rence entre la valeur r?elle et la valeur r?siduelle quand vous achetez ? forfait.
HautL'importance des mensualit?s d'un pr?t d?pend du montant emprunt?, de la dur?e du pr?t, du taux d'int?r?t et d'autres facteurs tels que les renseignements concernant votre solvabilit?. Plus le versement initial est important, plus le capital du pr?t et par cons?quent les versements individuels sont r?duits. ? tout moment au cours de la p?riode du pr?t, vous pouvez choisir de rembourser le principal dans sa totalit?, le titre de propri?t? vous ?tant alors transf?r?.
Le montant du versement initial se situe entre 10 ? 20 pour cent du co?t total du v?hicule, bien que certains achats ne demandent pas de versement initial. La dur?e habituelle du pr?t est de cinq ans, avec un taux annuel d'environ 8 pour cent. Certains fabricants offrent des taux inf?rieurs, mais assurez-vous d'examiner toutes les conditions ou clauses qui y sont associ?es.
Oui, bien qu'ils fonctionnent diff?remment des pr?ts pour les voitures neuves. On demande souvent un versement initial de 20 pour cent ou davantage, et le taux d'int?r?t peut ?tre sup?rieur d'un ? deux points. ?videmment, les banques h?sitent davantage ? pr?ter de l'argent pour l'achat d'une voiture d'occasion, car elles pr?f?rent devenir propri?taires de voitures plus neuves si l'emprunteur n'honore pas ses engagements. Cependant, de nombreux v?hicules d'occasion en bon ?tat existent sur le march?, la plupart issus des locations ? court terme.
HautOui, l'immatriculation, les taxes, les plans de dur?e prolong?e et d'autres frais suppl?mentaires peuvent ?tre inclus dans le plan de financement.
HautLa r?ponse ? cette question d?pend de la mani?re dont vous comptez utiliser le v?hicule. Si vous pr?f?rez conduire un v?hicule plus cher pour un versement mensuel inf?rieur, la location est une bonne solution. Toutefois, si devenir le propri?taire final du v?hicule est important pour vous, il vaut mieux choisir de le financer par un pr?t.
Les restrictions de millage/kilom?trage annuel sont la limitation principale pour les clients choisissant une location. Les bailleurs souhaitent que leurs v?hicules leur reviennent avec un millage/kilom?trage faible pour qu'ils soient plus faciles ? vendre, ils imposent donc des limites de millage/kilom?trage. Cette limite est habituellement fix?e entre 19 000 et 25000 kilom?tres (entre 12 000 et 15 000 milles). Au-del? de la limite fix?e, les frais augmentent sur la base du millage/kilom?trage, en g?n?ral dans une fourchette de $0,10 ? $0,25 par kilom?tre. Si vous pensez faire des trajets locaux, la location est logique. Toutefois, si vous effectuez plus de 800 kilom?tres (500 milles) par semaine, il vaut mieux un pr?t sans aucun doute.
Les pr?ts sont plus rationnels pour ceux qui souhaitent personnaliser leur v?hicule, pr?voient de le conserver longtemps ou de le revendre pour compenser l'achat ou les d?penses d'autres voitures. Pour ceux qui usent rapidement leurs v?hicules, il peut ?tre plus s?r de choisir le pr?t, car les bailleurs ajoutent souvent des frais pour « usure excessive » si la voiture leur est rendue avec une usure d?passant les limites ?tablies par contrat.
La location vous assure de toujours avoir un mod?le r?cent, de ne pas avoir ? payer les r?parations sous garantie et de ne pas avoir ? vous soucier de le revendre ? la fin.
Pause
Les ?ch?ances d'un pr?t contribuent ? vous rendre propri?taire d'un v?hicule, alors que les versements effectu?s dans le cadre d'une location ne concernent que l'usage ? court terme de la voiture.
On peut devenir propri?taire de son v?hicule en location en l'achetant au comptant apr?s la fin de la location.
Habituellement la dur?e d'une location est de 24 ? 48 mois.
Trois facteurs importants – co?t capitalis? ajust?, valeur r?siduelle et co?t des int?r?ts – d?terminent le tarif mensuel d'un cr?dit-bail.
Les locations simples fixent un prix d'achat r?siduel d?s le d?but du contrat tandis que les locations al?atoires fixent le prix d'achat final en fonction de la valeur r?elle du v?hicule sur le march? ? la fin de la location.
Effectuer un versement initial plus important r?duit les mensualit?s d'un pr?t. Sinon, les versements initiaux se situent en g?n?ral entre 10 et 20 pour cent du co?t total.
Pour beaucoup de v?hicules d'occasion, il est n?cessaire de faire un versement initial d'au moins 20 pour cent et de pr?voir des taux d'int?r?t allant de 9 ? 10 pour cent.
Les contrats de location limitent g?n?ralement le millage ? 19 000 ? 25 000 kilom?tre annuels (12 000 ? 15 000 milles). Au-del? de ces limites, des frais de 0,10 ? $0,25 par kilom?tre commencent ? s'accumuler.
Si vous pr?voyez de personnaliser votre v?hicule, vous devez le financer ? l'aide d'un pr?t. Les v?hicules en location doivent ?tre rendus aux sp?cifications d'usine.